週三. 8 月 5th, 2020

大陸中小微企業有救了 金融紓困雪中送炭

重慶市中小企業局在中小微企業日主題活動融資服務專場活動上,發佈新金融服務特色產品“增信寶”,中小微企無需任何抵押,最高可貸100萬元用於生產經營。

【本報綜合報導】「因為去年的非洲豬瘟疫情和今年的新冠肺炎疫情,用於購買生豬全自動化管理設備的幾十萬元(人民幣,下同)資金一下子沒了著落。沒有抵押物,我又覺得向銀行貸款張不開嘴。」位於湖南省汝城縣的白石頭生態種養殖有限公司負責人日前表示。
受新冠肺炎疫情影響,不少中小微企業資金壓力加大,甚至遊走在「生死線」上。逆境突圍,是經營者唯一的選擇。在此背景下,為幫助像白石頭生態種養殖公司這樣受疫情影響的企業走出困境,各項支持實體經濟特別是中小微企業的貨幣金融政策密集出台,為中小微企業雪中送炭。

華興針織實業有限公司,員工在製作隔離衣。

信用貸款降低融資門檻

白石頭生態種養殖公司是汝城縣一家經營生豬養殖、水果種植企業,總投資700萬元,流轉土地50畝,年可出欄生豬約2500頭,產值約750萬元,年利潤約200萬元。
在央行出台普惠小微企業信用貸款支持計劃後,汝城新陽村鎮銀行瞭解到白石頭生態種養殖公司的經營情況,第一時間安排客戶經理進行實地調查,得知企業生產場地性質為租賃、企業主劉泳林唯一的抵押物正在按揭中。於是,汝城新陽村鎮銀行主動提出信用貸款方案,全額滿足30萬元的企業融資需求,並與企業簽訂穩崗保障書。
無獨有偶。在浙江省,永嘉農商銀行在得知浙江滄海閥門科技股份有限公司資金壓力大且企業營業收入和訂單未出現明顯回升的困難後,以「百地千名行長助企業復工復產」活動為契機,主動聯繫企業,上門實地走訪。
在掌握到該企業符合普惠小微企業信用貸款支持計劃相關條件後,永嘉農商銀行開闢綠色通道,在兩個工作日內向企業發放80萬元純信用貸款,貸款利率僅為4.05%。
央行最新數據顯示,3月至6月,符合條件的地方法人銀行累計發放普惠小微信用貸款4839億元,同比增長32.7%。21家大型銀行累計發放普惠小微信用貸款7140億元,同比增長髮53.9%。截至7月24日,普惠小微企業信用貸款支持計劃支持1694家地方法人銀行累計對134萬戶企業發放普惠小微企業信用貸款207萬筆、本金1622億元。

南昌市青山湖區卡拉多食品有限公司,員工在搬運麵包。

延期還本付息顯功效

在普惠小微企業貸款延期支持工具的鼓勵下,銀行辦理貸款延期積極性明顯提高。
央行最新數據顯示,6月全國銀行業金融機構對13.3萬戶企業延期還本3828億元,對9.7萬戶企業延期付息232億元。地方法人銀行對9.1萬戶企業延期還本1997億元,對3.6萬戶企業延期付息71億元。其中,普惠小微企業貸款延期還本709億元、延期付息12億元。
湖南省的長沙億酷網絡科技有限公司主營業務為線下親子活動及親子游等。受疫情影響,公司線下業務幾乎停滯,收入銳減,在供應鏈貨款結算、人員工資及銀行貸款償還等方面都承受比較大的壓力。
公司先後兩次向長沙銀行提出貸款延期還款申請,該行結合政策及客戶實際情況,為該企業即將到期的貸款辦理延期,將還款期限調整至2021年3月31日。
據該企業負責人介紹,兩次貸款延期還款極大地緩解了公司資金壓力,使公司能快速拓展新業務、創造新營收。

慧穀產業園的一家公司內,錯峰上班的員工在辦公區工作。

加大對小微企業服務力度

為強化穩企業保就業支持政策,央行創設的兩個直達實體經濟的貨幣政策工具將銀行的政策執行力度與激勵力度掛鉤,精準指導銀行加大對小微企業的服務力度,政策成效初顯。
不僅如此,金融機構讓利企業也在持續推進中,為落實「六穩」「六保」工作提供有力支持。比如,自疫情發生以來,建設銀行廣西區分行將普惠貸款利率下調0.5個百分點、信用類貸款利率調至4.1025%。
與此同時,貸款市場報價利率(LPR)改革也在不斷推進,引導貸款實際利率不斷下行。央行數據顯示,6月,企業貸款利率為4.64%,較2019年12月下降0.48個百分點,較LPR改革前的2019年7月下降0.68個百分點。